مفترق طرق صناعة التأمين

الحرائق الهائلة التي تجتاح كاليفورنيا هذه عدة سنوات متتالية مما تسبب في أضرار جسيمة لصناعة التأمين في الولايات المتحدة. لذلك، على سبيل المثال، في عام 2018 وحده، كانوا مسؤولين عن مقتل 86 شخصًا وإلحاق أضرار جسيمة بالممتلكات. وبحسب شركة التأمين العالمية العملاقة ميونيخ ري، فإن الأضرار التراكمية للحرائق كان نحو 16.5 مليار دولار، حيث تبلغ قيمة الممتلكات المؤمن عليها 12.5 مليار دولار.

تقدر الوكالة الوطنية الأمريكية للمحيطات والغلاف الجوي (NOAA) حجم الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية الناجمة عن تغير المناخ أو الطقس المتطرف بين عامي 2020-1980 حوالي 1.8 تريليون دولار. ويشمل هذا الرقم 273 حدثًا مناخيًا ومناخيًا، تجاوزت الأضرار الناجمة عن كل منها مليار دولار. علاوة على ذلك، فقد زادت الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية بشكل كبير مع مرور الوقت، وإذا كان متوسط ​​الأضرار السنوية بين 1980-2018 يبلغ 42.8 مليار دولار، فإن متوسط ​​الأضرار في 2014-2018 قد وصل بالفعل إلى 99.1 مليار دولار.

على قائمة NOAA للأعاصير الأكثر ضررًا نجد إعصار هارفي الذي تسبب في أضرار بقيمة 130 مليار دولار تقريبًا، وإعصار ماريا الذي تسبب في أضرار بقيمة 94.5 مليار دولار تقريبًا، وإعصار إيرما الذي تسبب في أضرار بقيمة 52.5 مليار دولار - وكلها حدثت في عام 2017.

ومن المفهوم أن صناعة التأمين، التي تعتمد على تقييم المخاطر، تدرك الآثار السلبية المحتملة لتغير المناخ وما يترتب على ذلك من أحداث مناخية متطرفة.

صحيفة الجارديان تم الإبلاغ عنها في عام 2019 أدت الأضرار التي لحقت بالممتلكات في ولايات مثل كاليفورنيا، المعرضة للحرائق، وفلوريدا، المعرضة للأعاصير والعواصف القوية، إلى اتخاذ العديد من شركات التأمين قرارًا بالتوقف عن تقديم التأمين على الممتلكات أو رفع أقساط التأمين مرتفعة جدًا لدرجة أن العديد من حاملي وثائق التأمين غير قادرين على ذلك. تحمل لهم. وبالتالي، فقد انخفضت قدرتهم على الصمود وقدرتهم على تحمل المخاطر الطبيعية بشكل كبير.

إن آثار تغير المناخ تتسبب في زيادة عدد الكوارث الطبيعية في العالم والأضرار المصاحبة لها. وتستعر الحرائق في أستراليا وسيبيريا، والفيضانات والفيضانات في اليابان وأفريقيا. وفي إسرائيل أيضًا نرى زيادة في وتيرة وعدد الحرائق وإطالة موسم الحرائق. كما تعتبر فيضانات الشتاء الماضي دليلا واضحا على عواقب أزمة المناخ في إسرائيل. ونشهد أيضًا زيادة ثابتة في مدفوعات التعويضات للمزارعين نتيجة للطقس. وهكذا، على سبيل المثال، صندوق كينت للتأمين ضد الأضرار الطبيعية في الزراعة، المدفوعة بين 2017-2014 مبالغ تقدر بمئات الملايين من الشواقل كل عام كتعويضات للمزارعين.

كيفية تسعير المخاطر في وقت عدم اليقين؟

تشكل هذه الحقائق تحدياً متزايداً لصناعة التأمين: كيف يتم تسعير المخاطر في واقع عدم اليقين المتزايد والافتقار إلى القدرة على إجراء حسابات اكتوارية دقيقة؟ كيف يمكنك جذب رأس المال إلى صناعة معرضة للخطر؟ وكيف يمكنك سداد المطالبات الكثيرة والتمكن من البقاء مربحًا؟ هذه بعض المشاكل التي تفرضها أزمة المناخ على شركات التأمين.

إن صناعة التأمين، كما نعلم، تلعب دورا مركزيا في هيكل الاقتصاد الحديث. ومن الصعب رؤيتها تعمل وتنمو وتتطور دون تأمين. التأمين موجود في كل مجال من مجالات حياتنا من التأمين على الرهن العقاري، مرورا بالتأمين على الحياة، والتأمين التجاري، والتأمين على السيارات وغيرها. وهذا يقود العديد من الاقتصاديين إلى الاعتقاد بأن الأضرار التي لحقت بقطاع التأمين يمكن أن تؤدي إلى أضرار جسيمة وحتى قاتلة للاقتصاد العالمي.

وفي دراسة نشرت في عدد خاص عن التغير المناخي من مجلة "الإيكولوجيا والبيئة" وينص على أن التوقعات هي "أن الأضرار التي لحقت بقطاع التأمين، الذي يشكل عنصرا هاما في 5 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي لإسرائيل، ستؤدي إلى خسارة تدريجية في الناتج المحلي الإجمالي ستصل إلى 0.2 في المائة سنويا في عام 2050، أي ما يعادل خسارة XNUMX في المائة سنويا في عام XNUMX". حوالي ملياري شيكل سنويا."

وهذه أيضًا مشكلة اجتماعية. فإذا كان الأغنياء والأقوياء فقط هم القادرون على تأمين أنفسهم، فكيف سيتمكن الفقراء والضعفاء من البقاء على قيد الحياة؟ من سيقف إلى جانبهم عندما تختفي جميع ممتلكاتهم في حريق أو عاصفة؟ كيف سيتمكنون من تجديد حياتهم أو الاستمرار في الحفاظ على أعمالهم في واقع منكوب بالكارثة؟ في مثل هذه الحالة، ستتسع الفجوات الاجتماعية والاقتصادية وسيزداد معها السخط والغضب الشعبي تجاه السلطات والنظام الاقتصادي الحالي.

ليس هناك شك في أن هناك حاجة إلى إعادة التفكير في كيفية استعداد قطاع التأمين في العالم وفي إسرائيل لمواجهة تحديات تغير المناخ. هل هو قادر على الوقوف بمفرده أم أن المساعدة الحكومية مطلوبة؟

المسؤولية التاريخية عن المشكلة

صحيح أن شركات التأمين تأثرت بأزمة المناخ، إلا أنها تتحمل أيضاً مسؤولية تاريخية كبيرة عن المشكلة: فهي التي قامت بالتأمين، وبعضها لا يزال مستمراً في التأمين، على الشركات والمشاريع التي تضر بالبيئة وتعزز ظاهرة التغير المناخي. تغير المناخ.

شركات التأمين التي تؤمن مشاريع إنتاج الطاقة من الفحم والنفط والغاز تقطع الصناعة التي تجلس عليها بأيديها. لأن هذه هي الطريقة التي تؤدي بها إلى تفاقم ظاهرة أزمة المناخ. وبدون التأمين، من الصعب للغاية البدء في مشاريع اقتصادية كبيرة، ومن الصعب بل من المستحيل جمع رأس المال المطلوب وإقناع المستثمرين بأن أموالهم مضمونة. ومن هنا تقع على عاتق شركات التأمين مسؤولية أوسع بكثير مما كنا نعتقد حتى اليوم.

وبما أن شركات التأمين تتقاسم المسؤولية عن المشكلة، فيمكنها أن تلعب دوراً في حلها. ويجب عليهم أن يعطوا أفضلية واضحة للمشاريع الاقتصادية التي تعود بالنفع على البيئة وتمنع أزمة المناخ. يمكنهم، على سبيل المثال، تشجيع مشاريع إنتاج الكهرباء من الطاقات المتجددة أو كفاءة استخدام الطاقة، وإبعاد أيديهم عن المشاريع القائمة على إزالة الغابات وتدمير البيئة الطبيعية، وبدلاً من ذلك ضمان المشاريع التي تعزز التنمية المستدامة وتعزيز النظم الطبيعية.

ويمكن لشركات التأمين أيضًا أن تتخذ خطوات أصغر ولكن لا تقل أهمية، مثل خفض أقساط التأمين على الممتلكات لأولئك الذين تم بناء منازلهم وفقًا للمعايير الخضراء، ولأولئك الذين يشترون سيارة كهربائية، ولأولئك الذين يسافرون بوسائل النقل العام بدلاً من وسائل النقل الملوثة. مركبة خاصة أو لأولئك الذين يسافرون بشكل أقل في مركبة خاصة، بنفس الطريقة التي يلجأون إليها عندما يقومون بتسعير التأمين على الحياة والتأمين الصحي وفرض أقساط أعلى على المدخنين والمعرضين للخطر.

يمكنهم أيضًا إنشاء أدوات تأمين جديدة مثل التأمين لراكبي الدراجات أو الدراجات البخارية، والتأمين على تركيبات الطاقة الشمسية المنزلية وغيرها من الأفكار الجيدة التي لا تنقص على الإطلاق.

وهذا خيار مهم يمكن لشركات التأمين، بل وينبغي لها، أن تتخذه اليوم من أجل تغيير الاتجاه الخطير الذي نسير فيه. عندما تفكر في الأمر بعمق، وتفهم مدى تأثيرها على كل جانب من جوانب حياتنا، يمكنك أيضًا فهم قوة شركات التأمين في تغيير اتجاه تغير المناخ وتأثيراته على البيئة والإنسان بشكل إيجابي.

فالمسؤولية لا تقع عليهم وحدهم. علينا نحن عملاء التأمين في القطاعين الخاص والعام أن نطالب شركات التأمين بالتغيير. وعلينا الإصرار على اختيار شركات التأمين التي تفيد البيئة ولا تضرها وتطرح الموضوع للتوعية العامة والإعلامية. كما أن للحكومة دوراً كبيراً في ذلك، باعتبارها الجهة المشرفة على هذا المجال، في توجيه صناعة التأمين في اتجاه المساهمة في البيئة والحد من آثار أزمة المناخ. يمكن أن تكون صناعة التأمين أحد أهم مفاتيح الاستجابة لتغير المناخ، لصالحها، ولمصلحتنا، ومن أجل مستقبل أكثر أمانًا.

السفير جدعون باخر هو المبعوث الخاص لتغير المناخ والاستدامة في وزارة الخارجية.

المنشور مفترق طرق صناعة التأمين ظهرت لأول مرة علىزاويه

المزيد عن الموضوع على موقع العلوم: